虽然投资理财简单来说就是管理自己或家庭财富的方式，比如赚钱，存钱，花钱。但要做到这一点，我们还需要制定一个详细的计划。计划内容： 　　

首先，设定财务目标 　　

理财要根据自身情况设定几个理财目标，根据预期完成时间分为长期、中期、短期理财期，然后合理分配资金，实现不同的理财目标。 　　

第二，评估风险承受能力 　　

我们常说投资有风险，因为说到投资，就有风险，只是风险有高有低，所以正确评估风险承受能力非常重要。风险承受能力越高，可以选择一些高收益但高风险的理财产品。如果风险承受能力较低，可以选择一些比较传统的理财产品来降低风险。 　　

此外，不同年龄段面临的风险也不同。牛犊不怕虎，风险承受能力比较高。但是还不如中年以后的风险承受能力，我们的理财产品也会随之改变。 　　

第三，了解财务状况 　　

前期了解自己的财务状况也是制定理财计划的一个非常重要的过程，因为要把自己的收支、负债、现金流，包括一些流动资产、固定资产都算清楚。 　　

第四，选择合适的理财产品。 　　

做理财规划的时候，要根据自己的情况选择适合自己的理财产品。合适的理财产品可以让你事半功倍，但是错误的理财产品很容易造成本金的损失。 　　

动词（verb的缩写）购买保险 　　

理财时，要充分利用手中的资金，这可能会造成意想不到的情况，比如没钱可用。如果提供一份合适的商业保险，家庭可以规避这样的风险，为家庭成员提供重疾险和意外险，为家庭撑起一把保护伞。