很多人会想到用保险来理财,比如年金险、万能险等,但寿险中的增额终身寿险其实也可以来理财。
寿险大家应该很熟悉了,它的赔偿责任很简单,如果被保人身故或全残,就能提供一笔赔偿金。
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根据保障期限不同,寿险可以分为定期寿险和终身寿险。
两者的区别在于:定期寿险偏保障,终身寿险偏理财or传承,两者的定位和功用不太一样。
增额终身寿险除了有寿险的基础保障外,保额还能根据合同上约定的利率逐年递增,现金价值也能逐年增长,且在几年后超过身故保额。那么,我们就可以通过减保或保单贷款等方式提取保单的现金价值,因此可以用来规划现金的流动。
而且,增额终身寿险更加稳定,因为人迟早会面临死亡,所以最终肯定能拿到一笔钱。
增额终身寿险的优点和缺点有什么呢?
(1)保障终身,身故保额能逐年增长
增额终身寿,从名字上就可以知道它本质还是一份寿险,包含了身故/全残责任,并且保障终身。但与定额终身寿险不同的是,定额终身寿险的保额始终是不变的,而增额终身寿的身故保额能每年按照一定的利率增长。意味着,随着时间的延长,我们可以获得的身故保障力度更加充足。
(2)安全稳定,保本保值
增额终身寿作为保险的一种,它的各项权益是明确写在了合同上的,现金价值也会清清楚楚地写在合同上,足够安全和稳定。而且,由于它的保额和现金价值都能逐年递增,那么,时间越长,可以拿到的钱也就越多,因而具有一定的回报率,虽然收益率可能不如基金、股票那么高,但贵在稳定,且可以超过银行存款,因此能够保本保值。
(3)回本时间快
同样是长期储蓄型保险,增额终身寿的回本时间要比年金险快的多,一般情况下,前者在完成缴费后的几年就能回本。
(4)资金运用灵活
增额终身寿虽然不能主动给钱,但我们可以通过减保或减额交清,将部分现金价值提现,如果出现经济上的问题,提现出来的这笔钱可以用来养老,也可以用作教育金,非常灵活。有的增额终身寿还支持加保,未来有了闲钱还能继续投入更多,获得更多的收益。可谓是非常灵活方便了。
(1)成本高
虽然增额终身险是款很好的理财保险,但它的保费也是很高昂的,一般家庭可能承担不起,所以大部分家庭其实更适合定期寿险,来防御风险,如果家庭条件比较好,有足够的闲钱,才比较适合购买增额终身寿险来进行理财或者财产继承。
(2)前期保障跟不上
增额终身寿险的保额是随着被保人年龄的增加,逐年增长的,所以它前期的保额比较低,到了后期,保额才会充足起来。如果被保人不幸在年轻的时候就去世了,那么可以拿到的保险金也就不会太高。
因此,是否要购买增额终身寿险,一定要从实际出发,将被保人的年龄、健康状态、工作性质等方面的信息综合评估后,再来决定是否投保增额终身寿险。