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个人养老金时代来临 提高账户统筹便利性

2022-05-18 14:43:21    来源:金融投资报    

近期,备受期待的个人养老金制度重磅出炉,个人养老金时代正式来临。业内专家表示,税收优惠政策和个人账户制度的设立,降低了居民参与养老理财的门槛、提高了账户统筹的便利性,将有效提高居民退休后收入对于退休前工资的替代率,增加居民未来美好老年生活的保障,公募养老FOF等金融产品有望成为个人养老金投资优质工具,投资者布局这些产品除了获得长期回报外,还能够享受个税递延等优惠政策。据了解,建信普泽养老目标日期2050五年持有期FOF(基金代码:014366)正在发行中,旨在为投资者搭配科学动态的养老资产配置组合,提供个人养老金投资好选择。

具体来看,新产品是一只以2050年为目标日期的养老FOF,契合2050年左右退休人群的养老投资需求。考虑到养老投资是一项较长周期的投资,且随着投资者年龄、风险偏好的变化,投资组合也需要灵活优化,该基金将借助“下滑曲线”模型进行动态资产配置。初始阶段,产品权益资产占比中枢为70%,固收资产占比约30%,而随着目标日期临近、投资者风险承受能力降低,将逐步降低权益资产仓位,提升固收资产仓位,力求为投资者提供舒心的“一键式”养老投资体验。

面对目前市场上9000多只基金,新产品又将如何做到优中选优?建信普泽养老目标日期2050采取独有的“HI+AI”策略,运用系统化的基金研究框架深入分析基金质地,从基金分类、长期业绩、归因分析、基金经理和基金管理人五大维度对全市场基金进行“打分”,并从中甄选出风格清晰、中长期收益良好、业绩波动性较低的优秀基金作为投资标的。 (吴桢)

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